En la Argentina, la adopción de códigos QR para realizar pagos ha superado al uso de terminales POSNET en el segmento de pagos con transferencia, reflejando una tendencia hacia la digitalización de las transacciones financieras en el país. Este cambio ha sido impulsado por la interoperabilidad de los sistemas de pago y el creciente uso de billeteras digitales.
Las estadísticas del Banco Central (BCRA) muestran un notable crecimiento en los pagos realizados a través de códigos QR. En junio de 2024, estos pagos aumentaron un 7,8% en cantidad y un 14,1% en montos, en términos reales. En comparación con junio de 2023, la cantidad de pagos con QR se cuadruplicó, mientras que los montos transaccionados crecieron un 263,4%, lo que demuestra un auge significativo en este tipo de transacciones.
La herramienta de Pagos con Transferencia (PCT), que entró en vigencia en diciembre de 2020, ha sido clave en este proceso de transformación. Inicialmente impulsada en el marco del programa Transferencias 3.0 durante la gestión de Federico Sturzenegger, esta herramienta ha facilitado la adopción de nuevos mecanismos de pago, como los códigos QR, que han ganado popularidad entre comerciantes y consumidores por su rapidez y conveniencia.
En 2024, la plena interoperabilidad de los códigos QR para pagos con tarjeta de crédito también comenzó a tener impacto. Esta medida permitió que los usuarios pudieran realizar pagos desde cualquier billetera digital, utilizando cuentas bancarias o virtuales, independientemente del proveedor del código QR. Este avance no solo benefició a los usuarios, sino que también fue bien recibido por los comercios, que encontraron en esta herramienta una forma más eficiente de gestionar sus transacciones, reduciendo costos y minimizando la dependencia del efectivo.
El BCRA reportó que en junio de 2024 se realizaron 448 millones de pagos con transferencia, superando así a las transacciones con tarjeta de débito (249 millones) y tarjeta de crédito (160,8 millones). Estos datos subrayan el crecimiento de los métodos de pago digitales en comparación con los tradicionales, un fenómeno que se ha acelerado en los últimos años.
La interoperabilidad de los códigos QR ha generado una competencia más intensa entre los proveedores de servicios de pago. Empresas como Modo y Mercado Pago, que controla la mayor red de QR en Argentina, han tenido que adaptarse a la nueva normativa que permite a los usuarios procesar pagos con cualquier medio, desde cualquier billetera digital. Esta competencia ha llevado a mejoras en las condiciones para los comerciantes, como menores plazos de acreditación y comisiones más bajas.
Beneficio del QR para comerciantes y consumidores
Con la entrada en vigencia de la interoperabilidad, se espera que el uso de medios electrónicos de pago continúe en ascenso, desplazando cada vez más al efectivo. Para los consumidores, esto representa mayor comodidad y acceso a beneficios y descuentos, mientras que los comerciantes se benefician de una mayor competencia entre los proveedores, lo que puede traducirse en mejores condiciones y menores costos operativos.
