La reciente baja de la tasa de referencia del Banco Central de la República Argentina (BCRA), que pasó del 40% al 35% anual, ha impactado en las tasas de interés ofrecidas por las billeteras virtuales para sus cuentas remuneradas. Esta medida, orientada a acompañar la desaceleración de la inflación y a reducir el costo del financiamiento en pesos, no solo afectó los plazos fijos bancarios, sino que también tuvo consecuencias sobre los rendimientos de las aplicaciones de pago. Las billeteras virtuales gestionan los fondos de sus usuarios mediante fondos comunes de inversión (FCI) y colocaciones en plazos fijos a un día para garantizar liquidez.
Varias billeteras digitales ya han actualizado sus tasas de interés en respuesta a esta baja del BCRA. Entre ellas se encuentran Naranja X, Ualá, Mercado Pago, Personal Pay y Prex, cada una con estrategias de inversión propias y distintos niveles de rendimiento. A pesar de la reducción general de la tasa de referencia, la competencia en el mercado de las billeteras digitales sigue siendo intensa. Mientras algunas han mantenido tasas anuales entre el 37% y el 40%, otras han optado por ofrecer diferentes alternativas de inversión para usuarios con saldos elevados.
Tasas de las principales billeteras digitales
Actualmente, estas son las tasas de interés nominales anuales (TNA) que ofrecen las principales billeteras digitales:
- Ualá: 40%
- Naranja X: 39%
- Mercado Pago: 37,3%
- Personal Pay: 37,5%
- Prex: 38,18%
Ualá, una de las billeteras más populares en Argentina, ha establecido una TNA del 40% para saldos de hasta $500.000. Además, para quienes superen este monto, la plataforma ofrece inversiones adicionales, como plazos fijos Uilo y el acceso a instrumentos a través de Ualintec Capital, incluyendo el dólar MEP, acciones, bonos y CEDEARs. Voceros de Ualá explicaron que la tasa de la Cuenta Remunerada se ajusta a las nuevas condiciones del mercado y se aplica a saldos desde $10.000 hasta $500.000, manteniendo rendimientos diarios y disponibilidad inmediata.
Impacto del recorte de tasas en plazos fijos
La disminución de la tasa de referencia también ha afectado los rendimientos de los plazos fijos y otros instrumentos financieros tradicionales. Tras el recorte, los bancos ajustaron las tasas ofrecidas, situándose en un rango que va del 29% al 37% anual, con un rendimiento mensual efectivo que varía entre el 2,38% y el 3,04%. Estos valores se alinean con las expectativas de inflación, que oscilan entre el 2,7% y el 2,9% mensual para los próximos meses.
Las billeteras como Mercado Pago y Personal Pay gestionan los fondos de sus usuarios mediante inversiones en fondos comunes y plazos fijos a un día. Daniel Conte, Country Manager de Prex, afirmó que los rendimientos de estos fondos se verán afectados gradualmente por la baja de tasas. «La parte de Lefis se ajusta de inmediato, mientras que los plazos fijos perderán rendimiento progresivamente. Entendemos que los nuevos rendimientos deberían rondar el 30%, debido a las recientes decisiones del Banco Central», explicó Conte.