El mercado hipotecario en Argentina está experimentando un resurgimiento, con un aumento en la demanda de créditos ajustados por Unidades de Valor Adquisitivo (UVA). Según datos del Banco Central (BCRA) y la consultora Empiria, el volumen de préstamos alcanzó los USD 100 millones en septiembre, una cifra que no se veía desde 2018. Este incremento en la solicitud de créditos hipotecarios representa un avance para un sector que estuvo en crisis durante más de cinco años.
El impulso en la demanda se centra principalmente en propiedades para primera vivienda y proyectos de refacción. La mayoría de las instituciones bancarias ofrecen financiamiento de hasta el 75% del valor de la propiedad, con el Banco Macro alcanzando hasta el 90% a través de su línea Joven. Esta tendencia se refleja en un aumento en las simulaciones y precalificaciones, especialmente en el Banco Hipotecario, que reporta más de 130.000 simulaciones de crédito.
La decisión de diversos bancos de reintroducir líneas de créditos ajustados por UVA ha captado el interés de potenciales propietarios. El Banco Hipotecario, el primero en reactivar estas líneas en abril, reporta que el 76% de los créditos otorgados son para la compra de vivienda, seguido por construcción y ampliación. La cantidad de solicitudes en otros bancos, como el Banco Nación, también refleja esta tendencia, con 50,000 solicitudes y 9,000 préstamos ya aprobados.
Javier Varani, gerente de Relaciones Institucionales del Banco Hipotecario, mencionó que el 70% de los créditos solicitados tienen un plazo de 30 años. Asimismo, los bancos han registrado una fuerte preferencia por el canal online, lo que ha facilitado el proceso de precalificación y solicitud de los préstamos.
Aumento de la demanda y optimismo en el sector
El aumento en la demanda ha sobrecargado las sucursales bancarias, especialmente en ciudades como CABA, Córdoba y Rosario. Según Maximiliano Coll, del Banco Ciudad, el banco está otorgando 10 créditos diarios, lo cual considera un avance significativo para un mercado que estuvo paralizado. Esta demanda creciente también ha sido destacada en el Banco Macro, que reporta un incremento mensual en los desembolsos de entre 10% y 15%.
Este fenómeno se alinea con la visión optimista del presidente Javier Milei, quien destacó que «en Argentina estamos hablando de créditos hipotecarios», lo cual representa un cambio de escenario respecto a años anteriores.
Acceso al financiamiento y el déficit habitacional
A pesar de esta reactivación, acceder a un crédito hipotecario sigue siendo un reto. Fernando Álvarez de Celis, de la Fundación Tejido Urbano, subraya que un préstamo de USD 40,000 solo cubre una parte de una vivienda promedio en CABA y exige ingresos mínimos de $1.000.000. Para reducir el déficit habitacional, los especialistas coinciden en la necesidad de mantener políticas continuas en créditos hipotecarios.
González Rouco, economista de Empiria, sugiere que un programa de subsidios, como el que se aplica en otros países para jóvenes y familias de bajos ingresos, podría ser clave para expandir el acceso al crédito. Esta perspectiva es compartida por otros especialistas, quienes consideran que la demanda está siendo impulsada en gran medida por jóvenes en búsqueda de su primera propiedad.
El futuro del mercado hipotecario
El sector bancario enfrenta el desafío de atender una demanda creciente, lo que exige personal y recursos para procesar las solicitudes de manera eficiente. Vanesa Ibarra, de Salguero Propiedades, afirma que esta recuperación incipiente podría estabilizar el mercado inmobiliario y hacer más accesible la adquisición de viviendas en el mediano plazo.
A medida que el mercado se adapta, los créditos hipotecarios UVA se posicionan como una alternativa atractiva, con una demanda liderada por jóvenes que buscan su primera vivienda, respaldados en muchos casos por el apoyo financiero de sus familias.
