El ministro de Economía de la Nación, Luis Caputo, anunció este miércoles un nuevo programa para impulsar el crédito hipotecario mediante el uso del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses. El esquema contempla licitaciones de fondos a los bancos para que puedan otorgar préstamos destinados exclusivamente a la adquisición de primera vivienda.
Luis Caputo explicó cómo funcionará el nuevo esquema
El programa tendrá disponibles $ 2 billones, equivalentes a unos US$ 1.500 millones, que el FGS ofrecerá a las entidades financieras mediante licitaciones a plazos de uno y cinco años. La primera convocatoria será la próxima semana por $ 200.000 millones y estará organizada a través del sistema SIOPEL (Sistema de Operaciones Electrónicas), bajo supervisión del Banco Central.
La medida apunta a resolver uno de los principales problemas que enfrenta actualmente el mercado hipotecario: los bancos reciben depósitos principalmente a corto plazo, mientras que los créditos para comprar viviendas requieren financiamiento a períodos mucho más extensos. “Reciben depósitos a corto plazo y tienen que prestar a largo plazo”, explicó Caputo al presentar el programa.
La intención del Gobierno nacional es ofrecerles a las entidades una fuente de fondeo más prolongada hasta que aumente el ahorro de los argentinos dentro del sistema financiero. Las colocaciones del FGS tendrán una tasa mínima de UVA + 2,5% para un año y de UVA + 4,5% para cinco años. A cambio, los bancos deberán ofrecer los créditos hipotecarios a una tasa máxima de UVA + 7,5%.
El Gobierno busca llegar a unas 17.000 familias
El dinero estará destinado exclusivamente a créditos para la compra de primera vivienda, mientras que el Banco Central tendrá a su cargo el control del destino de los fondos y auditará que las entidades cumplan con las condiciones establecidas. Caputo estimó que el programa podría alcanzar a unas 17.000 familias, teniendo en cuenta que los bancos suelen financiar alrededor del 70% del valor de una propiedad. El monto máximo habilitado para los créditos será de hasta US$ 200.000.
Para ejemplificar el alcance de la iniciativa, el ministro señaló que un crédito cercano a los US$ 100.000 a 30 años implicaría, con los valores actuales, una cuota aproximada de $ 865.000. El ingreso neto que debería demostrar el grupo familiar sería de algo más de $ 3,4 millones. La medida busca además generar un efecto sobre otros sectores de la economía. Por cada operación hipotecaria se movilizan compraventas y gastos asociados a la vivienda, como muebles y electrodomésticos, mientras que el Gobierno también apunta a que el crédito contribuya a reactivar la construcción.
“Hace a la justicia social”
Durante su exposición, Caputo también defendió el crédito hipotecario desde una perspectiva que denominó de “justicia social”. El ministro sostuvo que el acceso a una vivienda mediante financiamiento permite que una persona con trabajo pueda convertirse en propietaria sin tener que esperar décadas para reunir el dinero necesario. El funcionario también destacó que el mercado hipotecario argentino todavía tiene un amplio margen para crecer.
Según los datos que presentó, el stock de créditos hipotecarios en pesos pasó de $ 7,5 billones al comienzo de la gestión a $ 16,8 billones actualmente, aunque todavía representa apenas el 2% del PBI. El Gobierno también busca complementar esta iniciativa con otra medida anunciada semanas atrás, que habilitó a los bancos a prestar en dólares a personas jurídicas hasta el 15% de sus depósitos.
“De esta manera atacamos la oferta como la demanda”, explicó Caputo. Según el ministro, mientras los desarrolladores podrán acceder a financiamiento en dólares para nuevos proyectos, el nuevo esquema de fondeo del FGS apunta a darle impulso a la demanda mediante más crédito hipotecario para las familias.
